母子家庭の生活費シュミレーション2026｜子ども1人・2人・3人×手取り別で徹底比較

この記事のポイント

• 2026年は児童扶養手当3.2%増額！でも物価高で生活は苦しくなっている
• 子ども1人×手取り15万・20万・25万の生活費シュミレーション
• 子ども2人×手取り別の生活費シュミレーション
• 子ども3人×手取り別の生活費シュミレーション
• 生活費が足りないときに使える制度まとめ2026年版
• 節約より収入アップ！副業・確定申告でトリプル効果を狙う方法

「母子家庭の生活費、うちは大丈夫なのかな」と不安になりますよね。手取りが変わらないのになんか毎月ギリギリ…その感覚、気のせいじゃないです。

2026年は児童扶養手当が増額された一方、物価高で食費・光熱費がじわじわ上がっています。「平均」の数字を見ても、子どもの人数も手取りも違うから「で、うちはどうなの？」ってなりますよね笑

この記事では子ども1人・2人・3人×手取り15万・20万・25万の組み合わせで、2026年最新データの生活費シュミレーションをまとめました。自分の状況に近いパターンで、毎月の収支をリアルに確認してみてください😊

母子家庭の生活費シュミレーション、2026年は何が変わった？

母子家庭の生活費シュミレーションをする前に、2026年の変化点を確認しておきましょう。手取りが変わらなくても「なんか去年より生活が苦しい気がする…」と感じているなら、その感覚は正しいです。

物価高で食費・光熱費が体感10〜15%上がっている

食費・光熱費はここ2〜3年でじわじわ上がっています。総務省の消費者物価指数によると、食料は2022年比で約10%以上の上昇が続いています。同じものを買っているのにレジの金額が増えているのは、気のせいじゃないですよ笑

収入が変わらないまま支出だけ増えている状態が、シングルマザーの家計を直撃しています。

（参考：総務省統計局｜消費者物価指数）

2026年4月から児童扶養手当が3.2%増額された

うれしいニュースもあります！児童扶養手当が2026年4月から3.2%増額されました。子ども1人の全部支給額は月48,050円、2人目以降の加算は月11,350円になっています。

この記事のシュミレーションには2026年最新の金額を反映していますよ😊

（参考：こども家庭庁｜児童扶養手当について）

手取り別×子どもの人数別でシュミレーションする理由

シングルマザーこそ、生活費のシュミレーションが大切です。稼ぐのが自分ひとりだからこそ、急な出費や収入の変動がそのまま生活費に直撃します。子どもの進学・病気・家電の故障など想定外の出費が来たときに一気に苦しくなります。

毎月の生活費を手取りと子どもの人数で把握しておくと、やりくりの精度が全然変わってきますよ😊

【子ども1人】母子家庭の生活費シュミレーション2026年版

子ども1人の母子家庭の生活費シュミレーションです。養育費はあてにならないことが多いので、ない前提で計算しています。もし受け取れている場合はその分がプラスになります。

手取り15万円｜母子家庭の生活費シュミレーション

手取り15万円は、フルタイムパートや派遣で働くシングルマザーに多い水準です。児童扶養手当（全部支給）と児童手当を合わせると、月の収入合計は約20万円になります。

収入	金額
手取り	150,000円
児童扶養手当（全部支給）	48,050円
児童手当（3歳以上）	10,000円
合計	208,050円

支出	金額
家賃	60,000円
食費	40,000円
光熱費	15,000円
通信費	8,000円
日用品	8,000円
教育費	15,000円
保険料	5,000円
交通費	8,000円
交際・娯楽費	5,000円
合計	164,000円

毎月の収支：約＋44,000円

黒字ではあるものの、急な出費や子どもの進学費用を考えると余裕があるとは言えない水準です。実際に養育費を受け取れている母子家庭は約28%。ない前提で計画を立てておくのが安心です。

手取り20万円｜母子家庭の生活費シュミレーション

手取り20万円は正社員・フルリモート勤務のシングルマザーに多い水準です。この水準になると児童扶養手当は一部支給になるケースが多くなります。

収入	金額
手取り	200,000円
児童扶養手当（一部支給・目安）	37,740円
児童手当（3歳以上）	10,000円
合計	247,740円

支出	金額
家賃	65,000円
食費	45,000円
光熱費	15,000円
通信費	8,000円
日用品	8,000円
教育費	20,000円
保険料	5,000円
交通費	8,000円
交際・娯楽費	8,000円
合計	182,000円

毎月の収支：約＋65,000円

手取り20万円になると生活費に少し余裕が生まれます。貯金や子どもの教育費の積み立てを始めやすい水準ですよ😊

手取り25万円｜母子家庭の生活費シュミレーション

手取り25万円は正社員＋副業・スキル職のシングルマザーが届きやすい水準です。児童扶養手当は所得によって一部支給〜支給停止になるケースがあります。

収入	金額
手取り	250,000円
児童扶養手当（一部支給・目安）	20,000円
児童手当（3歳以上）	10,000円
合計	280,000円

支出	金額
家賃	70,000円
食費	50,000円
光熱費	15,000円
通信費	8,000円
日用品	10,000円
教育費	25,000円
保険料	5,000円
交通費	8,000円
交際・娯楽費	10,000円
合計	201,000円

毎月の収支：約＋79,000円

手取り25万円になると貯金・教育費の積み立て・緊急予備費の確保がしやすくなります。ただし児童扶養手当が減額・停止になる可能性があるので、収入アップ前に市区町村窓口で必ず試算してもらいましょう。

子ども1人・手取り別の黒字・赤字ライン

手取り	収入合計	支出目安	収支
15万円	約208,000円	約164,000円	＋約44,000円
20万円	約248,000円	約182,000円	＋約66,000円
25万円	約280,000円	約201,000円	＋約79,000円

子ども1人であれば手取り15万円でも、家賃を抑えて手当をフル活用すれば黒字をキープできます。ただし「黒字＝余裕がある」ではないので、生活費の見直しと収入アップを同時に進めるのが理想ですよ！

※養育費・一部支給の金額は所得によって異なります。詳しくはお住まいの市区町村窓口にご確認ください。
（参考：こども家庭庁｜児童扶養手当について）

【子ども2人】母子家庭の生活費シュミレーション2026年版

子ども1人のシュミレーションと同様、養育費なしの前提で計算しています。子どもが2人になると食費・教育費がぐっと増えるので、手取り別の収支をしっかり確認しておきましょう。

手取り15万円｜母子家庭の生活費シュミレーション

子ども2人で手取り15万円は、正直かなりきつい水準です。児童扶養手当の2人目加算・児童手当を合わせてなんとか生活費を確保している家庭が多いです。

収入	金額
手取り	150,000円
児童扶養手当（全部支給・2人目加算込み）	59,400円
児童手当（2人分・3歳以上）	20,000円
合計	229,400円

支出	金額
家賃	60,000円
食費	50,000円
光熱費	18,000円
通信費	8,000円
日用品	10,000円
教育費	25,000円
保険料	5,000円
交通費	8,000円
交際・娯楽費	5,000円
合計	189,000円

毎月の収支：約＋40,000円

黒字ではあるものの、貯金や急な出費への余裕はほぼありません。公営住宅・就学援助・医療費助成をフル活用して支出を抑えることが大切ですよ。

手取り20万円｜母子家庭の生活費シュミレーション

手取り20万円になると、子ども2人でも生活費に少し余裕が生まれます。児童扶養手当は一部支給になるケースが多い水準です。

収入	金額
手取り	200,000円
児童扶養手当（一部支給・目安）	58,160円
児童手当（2人分・3歳以上）	20,000円
合計	278,160円

支出	金額
家賃	65,000円
食費	55,000円
光熱費	18,000円
通信費	8,000円
日用品	10,000円
教育費	30,000円
保険料	5,000円
交通費	8,000円
交際・娯楽費	8,000円
合計	207,000円

毎月の収支：約＋71,000円

子ども2人でも手取り20万円あれば、やりくり次第で貯金できる水準になります。教育費は子どもの年齢が上がるにつれて増えるので、早めに積み立てを始めておくと安心ですよ😊

手取り25万円｜母子家庭の生活費シュミレーション

手取り25万円は子ども2人の生活費をある程度カバーできる水準です。

収入	金額
手取り	250,000円
児童扶養手当（一部支給・目安）	25,000円
児童手当（2人分・3歳以上）	20,000円
合計	295,000円

支出	金額
家賃	70,000円
食費	60,000円
光熱費	18,000円
通信費	8,000円
日用品	12,000円
教育費	35,000円
保険料	5,000円
交通費	8,000円
交際・娯楽費	10,000円
合計	226,000円

毎月の収支：約＋69,000円

手取り25万円になると生活費に余裕が出て、子ども2人分の教育費の積み立てや貯金がしやすくなります。

子ども2人・手取り別の黒字・赤字ライン

手取り	収入合計	支出目安	収支
15万円	約229,000円	約189,000円	＋約40,000円
20万円	約278,000円	約207,000円	＋約71,000円
25万円	約295,000円	約226,000円	＋約69,000円

子ども2人になると1人のときより生活費が月2〜3万円増えます。手取り15万円では黒字をキープするのがかなりギリギリなので、使える制度をフル活用しながら収入アップを目指していきましょう！

※養育費・一部支給の金額は所得によって異なります。（参考：こども家庭庁｜児童扶養手当について）

【子ども3人】母子家庭の生活費シュミレーション2026年版

子ども3人も同様に、養育費なしの前提で計算しています。子どもが3人になると支出はかなり増えますが、児童扶養手当の多子加算・児童手当もその分増えるので、しっかり確認しておきましょう。

手取り15万円｜母子家庭の生活費シュミレーション

手当をフル活用しないと生活が成り立たない水準です。使える制度を全部使うことが前提になります。

収入	金額
手取り	150,000円
児童扶養手当（全部支給・3人目加算込み）	70,750円
児童手当（3人分・3歳以上）	30,000円
合計	250,750円

支出	金額
家賃	60,000円
食費	60,000円
光熱費	20,000円
通信費	8,000円
日用品	12,000円
教育費	35,000円
保険料	5,000円
交通費	8,000円
交際・娯楽費	5,000円
合計	213,000円

毎月の収支：約＋37,750円

黒字ではあるものの、貯金や急な出費への余裕はほぼない水準です。公営住宅・就学援助・医療費助成をフル活用することが家計の安定につながります。

手取り20万円｜母子家庭の生活費シュミレーション

収入	金額
手取り	200,000円
児童扶養手当（一部支給・目安）	55,000円
児童手当（3人分・3歳以上）	30,000円
合計	285,000円

支出	金額
家賃	65,000円
食費	65,000円
光熱費	20,000円
通信費	8,000円
日用品	12,000円
教育費	40,000円
保険料	5,000円
交通費	8,000円
交際・娯楽費	8,000円
合計	231,000円

毎月の収支：約＋54,000円

子ども3人でも手取り20万円あれば、やりくり次第で少しずつ貯金できる水準になります。子どもの年齢差によって教育費が重なる時期は特にきつくなるので、早めに積み立てを意識しておきましょう😊

手取り25万円｜母子家庭の生活費シュミレーション

収入	金額
手取り	250,000円
児童扶養手当（一部支給・目安）	30,000円
児童手当（3人分・3歳以上）	30,000円
合計	310,000円

支出	金額
家賃	70,000円
食費	70,000円
光熱費	20,000円
通信費	8,000円
日用品	15,000円
教育費	45,000円
保険料	5,000円
交通費	8,000円
交際・娯楽費	10,000円
合計	251,000円

毎月の収支：約＋59,000円

子ども3人・手取り別の黒字・赤字ライン

手取り	収入合計	支出目安	収支
15万円	約250,750円	約213,000円	＋約37,750円
20万円	約285,000円	約231,000円	＋約54,000円
25万円	約310,000円	約251,000円	＋約59,000円

子ども3人になると生活費はかなり増えますが、児童扶養手当・児童手当の多子加算でカバーできる部分も大きいです。制度をフル活用しながら収入アップを目指していきましょう！

※養育費・一部支給の金額は所得によって異なります。（参考：こども家庭庁｜児童扶養手当について）

生活費が足りないときに使える制度まとめ2026年版

母子家庭の生活費が苦しいと感じたら、まず使える制度を確認することが大切です。知らないと損している制度がまだまだあります。

児童扶養手当｜2026年増額後の最新金額

区分	全部支給	一部支給
子ども1人目	月48,050円	月48,040円〜11,340円
2人目加算	月11,350円	月11,340円〜5,680円
3人目以降加算	月11,350円	月11,340円〜5,680円

所得が増えると一部支給→支給停止になるので、収入アップ前に必ず市区町村窓口で試算してもらいましょう。

（参考：こども家庭庁｜児童扶養手当について）

就学援助・医療費助成｜学校・病院の負担を減らす

制度	内容	申請先
就学援助	給食費・教材費・修学旅行費などを補助	学校または市区町村
ひとり親医療費助成	医療費の自己負担を軽減（地域によっては無料）	市区町村窓口
高校生等奨学給付金	授業料以外の教育費を支援	都道府県窓口

就学援助は年度途中でも申請できます。「今さら遅いかも」と思わずに、気づいたタイミングで申請してみてください。

（参考：文部科学省｜就学援助について）

光熱費・住居費を減らす支援制度

制度	内容	申請先
公営住宅の優先入居	母子家庭は優先的に入居できる自治体が多い	市区町村窓口
住宅手当（自治体独自）	家賃の一部を補助する制度（自治体による）	市区町村窓口
電力会社の福祉割引	電気代を割引（各電力会社に要確認）	各電力会社
国民健康保険料の減額	所得に応じて保険料が軽減される	市区町村窓口

母子家庭の光熱費免除は本当にある？

全額免除の制度は国レベルでは存在しません。ただし自治体独自の支援や電力会社の福祉割引を組み合わせることで、実質的に負担を減らすことはできます。地域によって使える制度が全然違うので、まず市区町村窓口に確認してみてください笑

（参考：こども家庭庁｜ひとり親家庭への支援）

生活費を減らすより収入を増やすほうが早い

生活費のシュミレーションをして「節約だけじゃ限界がある」と感じた方、その感覚は正しいです。稼ぐのが自分ひとりだからこそ、収入を増やすことが家計を安定させる一番の近道になります。

今の働き方に副業をプラスする

今の仕事を変えなくても、副業で月1〜3万円プラスできるだけで生活費のゆとりが全然変わってきます。在宅でできる仕事なら、子どもが寝た後や隙間時間に取り組めますよ。

カテゴリ	具体的な仕事	月収目安
ライティング	Webライター・ブログ記事	月1〜5万円
SNS・マーケティング	SNS運用代行・SEO	月3〜15万円
事務・データ	データ入力・文字起こし	月1〜3万円
AI関連	プロンプト作成・AI活用支援	月3〜10万円（2026年急成長中）

確定申告で所得を下げると児童扶養手当が増える可能性がある

ステップ	内容
① 副業収入を得る	本業以外の収入が増える
② 確定申告で経費申請	通信費・家賃按分・PC代などを経費に
③ 所得が下がる	課税所得が減る
④ 児童扶養手当の受給額が増える可能性	収入増＋節税＋手当増のトリプル効果

副業収入が年間20万円を超えたら確定申告が必要です。（参考：国税庁｜必要経費）

よくある質問

Q1. シングルマザーは月いくらあれば生活できますか？
子どもの人数や住んでいる地域によって変わりますが、子ども1人であれば手取り15万円＋児童扶養手当・児童手当を合わせた月20万円前後が最低ラインの目安です。貯金や急な出費に備えるなら、手取り20万円以上を目指すのがおすすめですよ。

Q2. シングルマザーの子ども1人の生活費はいくらですか？
子ども1人の母子家庭の生活費は月16〜20万円が目安です。子どもの年齢が上がると食費・教育費が増えるので、高校生になると月20万円を超えるケースも珍しくありません。

Q3. シングルマザーの1ヶ月の食費はいくらですか？
子ども1人であれば月3〜4万円、子ども2人で月4〜5万円、子ども3人で月6〜7万円が目安です。業務スーパー・まとめ買い・作り置きを組み合わせると食費を抑えやすくなりますよ。

Q4. 手取り20万円でシングルマザーの生活レベルはどのくらいですか？
手取り20万円は、児童扶養手当・児童手当と合わせると月24〜25万円前後の収入になるケースが多いです。家賃6〜7万円以内に抑えられれば、やりくり次第で少しずつ貯金できる水準です。「カツカツではないけど余裕があるわけでもない」というのが正直なところですよ笑

Q5. 2026年、物価高でシングルマザーの生活はどう変わりましたか？
食費・光熱費を中心に支出が増えている一方、2026年4月から児童扶養手当が3.2%増額されました。手取りが変わらなくても実質的な生活は苦しくなっている家庭が多いのが現実です。だからこそ制度をフル活用しながら、収入アップを目指すことが大切になっています。

まとめ｜シュミレーションで「自分の数字」を把握することが最初の一歩

母子家庭の生活費シュミレーションで大事なのは、平均値じゃなくて「自分の数字」を把握することです。手取りと子どもの人数で毎月の収支を把握しておくと、急な出費にも慌てずに対応できるようになりますよ。

生活費が苦しいと感じたら、まず使える制度を全部確認してみてください。申請しないともらえない制度がまだまだあります。制度をフル活用した上で、それでも足りないなら収入アップを目指しましょう。

節約だけで乗り切ろうとするのは正直しんどいです笑。副業で月1〜2万円でもプラスできると、生活費の安定度が全然変わってきます。確定申告で経費申請すれば児童扶養手当が増える可能性もあるので、ぜひ活用してみてください😊

シングルマザーの生活費については👉 シングルマザーの生活費1ヶ月リアル公開 もご覧ください。